Банковская система Китая: состояние и реформирование

Реферат
Банковская система Китая состояние и реформирование
Москва 2010

Содержание
Введение
1. Политика Центрального банка Китая в отношении валютного курса юаня
2. Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы
3. Защита частных вкладов и система банковского надзора
4. Реформа банковского сектора и требования ВТО
5. Инструменты реформирования банковского сектора
6. Особенности реформирования банковской системы
Заключительные выводы
Литература

Введение
Китайский банковский сектор имеет чрезвычайно высокий потенциал риска. Это связано с отсутствием на всех уровнях необходимого уровня финансовой стабильности и дисциплины, которые являются предпосылками успеха экономических реформ. Банковский сектор долгое время оставался неизменным, а сберегательный и инвестиционный капитал находятся в руках политиков, а не профессиональных финансистов и во многих случаях использовался не для обеспечения экономического развития страны, а для поддержания социальной стабильности в процессе реформирования государственных предприятий. По поручению государства китайские банки были обязаны обеспечивать государственные предприятия кредитами независимо от кредитоспособности последних, в результате чего они оказались владельцами огромного числа безнадежных обязательств. Эти невозвратные кредиты уже поглотили большую часть собственного капитала государственных банков, их доходы упали, а потери выросли. Ослабленные тяжелым наследством плановой экономики, китайские банки являются ахиллесовой пятой всей политики реформ.
Банковские реформы, направленные на укрепление финансовой дисциплины в масштабах всей страны, а также на санацию и рекапитализацию банков, — вот ключ к будущей общеэкономической стабильности Китая. Китайские реформаторы уже начинают предпринимать определенные шаги в этом направлении, однако делается это без ясной общей концепции.
Для того чтобы банки были в состоянии финансировать динамично развивающиеся предприятия, а не убыточные государственные, политика руководства Китая в отношении реформ банковского сектора должна в корне измениться. В этой связи первоочередной задачей является коммерциализация государственных банков, с тем, чтобы они могли служить задачам экономического развития страны, а не выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ. Только стремящиеся к рентабельности банки будут в состоянии финансировать процесс изменения экономической структуры. Одновременно необходимо реформировать систему надзора, осуществляемого Центральным банком Китая.
По мере реформирования ответственные за монетарную реформу политики должны шаг за шагом ограничивать свою собственную экономическую власть. Банки должны перестать играть роль бюрократических инструментов для исполнения указаний государственных органов и приобрести собственное «рыночное самосознание», избавившись при этом от бремени несостоятельных долговых обязательств.
Это необходимо еще и потому, что в результате вступления в ВТО частные и иностранные банки смогут успешнее конкурировать с государственными банками, способствовать улучшению их экономических показателей и качества сервиса, а возможно, и отобрать у государственных банков часть рынка. Крупные государственные банки не утратят своих доминирующих позиций хотя бы уже из-за широкой филиальной сети. Внедрение правил ВТО в Китае будет неизбежно способствовать лоббированию интересов европейских (прежде всего, немецких) инвесторов в Китае. В настоящий же момент представление иностранных банков о перспективах получения прибыли и своего экономического роста в Китае отвечает скорее осторожному ожиданию.
Есть мнение, что Китай в принципе намерен придерживаться курса на осторожный и постепенный процесс реформирования. Этого, по мнению реформаторов, требуют рамочные условия реформирования. Ведь так или иначе не только на азиатском рыночном пространстве, но и в масштабах мировой экономики Китай входит в число государств с наиболее динамично развивающейся экономикой. Он способен привлечь на свой рынок значительный объем иностранного капитала и за счет этого в результате экономического роста хотя бы частично смягчить проблему несостоятельных долговых обязательств. Кроме того, Китай имеет возможности для обеспечения финансовой стабильности за счет
― сравнительно низкой государственной внешней задолженности;
― значительных валютных резервов (порядка 320 млрд долл. США);
― жесткого валютного контроля и запрета на экспорт капитала.
Таким образом, успех китайских реформ может быть достаточным для противодействия неизбежной монетарной нестабильности.

1. Политика Центрального банка Китая в отношении валютного курса юаня
Для Банка Китая вопрос о либерализации валютного курса по-прежнему остается ключевым. Недавно Гонконг установил потолок в привязке национальной валюты к доллару США. Подобный шаг воспрепятствует притоку «горячих» денег в страну на фоне ревальвации юаня. Центральному банку Китая необходимо проявлять осторожность
при проведении либерализации капитала, который жестко контролируется, для предотвращения оттоков сбережений из Китая в более доходные зарубежные инвестиции.
Касаясь реформирования механизма формирования обменного курса национальной валюты, президент Банка Китая Чжоу Сяо-чуань на встрече с президентами центральных банков стран «большой восьмерки» отметил, что Китай будет по-прежнему проводить курс на стабильность юаня на рациональной и сбалансированной основе, выборочно и поэтапно ослаблять ограничения на транснациональные сделки по денежным средствам при условии предотвращения возможных рисков.
По мнению Чжоу Сяо-чуаня, с точки зрения доходов и расходов по международным платежам Китая обменный курс китайского юаня не будет значительно занижен искусственным путем. По его словам, текущие статьи бюджета Китая в основном сбалансированы, доходы ненамного больше расходов.
В ответ на то, намерен ли Китай реформировать механизм формирования обменного курса национальной валюты, Чжоу Сяо-чуань заявил, что китайская сторона будет проводить подобную реформу согласно реальным потребностям своего развития. В 1994 г. в Китае была осуществлена единая система плавающего обменного курса, которая находится под управлением и успешно работает. А после финансового кризиса в Азии в небольшой степени был уменьшен коридор обменного курса китайского юаня.
Следует отметить, что высокие темпы роста валютных запасов Китая объясняются целым рядом причин. Во-первых, незначительным положительным сальдо. Во-вторых, значительным притоком иностранного капитала, причем иностранные предприятия в Китае вкладывают свою прибыль в китайскую экономику в виде новых капиталовложений. В-третьих, приток капитала в Китай превышает объем нелегальной утечки его за границу.
Рассматривая процесс урегулирования курса национальной валюты Китая, следует принимать во внимание целый ряд факторов во-первых, необходимы стабильная макроэкономическая ситуация, действующий рыночный механизм и устойчивая финансовая система; во-вторых, необходима реформа, способная обеспечить стабильность и равномерность курса национальной валюты; в-третьих, следует учитывать взаимовлияния изменений курса китайского юаня и изменений в региональной и глобальной экономике.
В Китае ведется активная подготовка к реформированию механизма формирования обменного курса китайского юаня по следующим трем направлениям
^ ускорение процесса финансовой реконструкции внутри банков и превращения их в акционерные компании в целях адаптации к более гибкому механизму валютного курса
в будущем;
^ отмена ряда ненужных мер валютного контроля с целью более реального отражения на рынке соотношения предложения и спроса иностранной валюты;
^ улучшение и совершенствование механизма валютного рынка в стране, с тем чтобы китайские финансовые учреждения и предприятия могли приспособиться к рыночной среде.
К настоящему времени по всем вышеуказанным направлениям были достигнуты определенные успехи.
В будущем Китай намерен приступить к выборочному поэтапному снятию ограничений на транснациональные валютные операции, упорядочению управления притоком капитала и контроля за оттоком капитала, созданию механизма двустороннего оборота средств исходя из предпосылки эффективного предотвращения соответствующих рисков с целью создания условий для скорейшего осуществления конвертируемости юаня.
2. Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы
Реформированию подлежит сам Центральный банк КНР, который все еще имеет министерскую структуру и находится под непосредственным контролем Государственного совета. После проведенной в 1983 г. реорганизации с установлением прямых связей с предприятиями и банками и принятия в 1995 г. закона о Центральном банке КНР последний одновременно взял на себя функции надзора за банками и ответственность за денежную политику, обеспечение предприятий денежными ресурсами и платежный оборот. Преимущества от выделения функции банковского надзора, а также от «большей независимости» ожидаются в сферах валютной и денежно-кредитной политики. Деятельность Центрального банка, по мнению его президента, должна быть в большей степени ориентирована на потребности рынка. Необходимо преодолеть последствия длительной экономической изоляции. Это необходимо также для адаптации банковской системы к требованиям ВТО. Центральному банку потребуется сделать целый ряд шагов по созданию двухступенчатой банковской системы и предоставлению самостоятельности коммерческим банкам.
В ходе реформирования своей банковской системы Китай уделяет особое внимание денежно-кредитной политике. Дело в том, что фактически денежный рынок в Китае еще не создан, а межбанковский рынок формируется в условиях структурного дисбаланса. Крупные государственные банки выступают с предложениями денежных средств, в то время как частные и прочие финансовые институты играют роль исключительно потребителей денег. Ожидается, что в ближайшее время будет доработан закон о Центральном банке КНР, после чего перед ним будет поставлена задача подготовить ряд изменений для перехода на рыночный путь (например, создать новую регистрационную систему для получения кредитов за рубежом с отменой прежней жестко регламентированной системы). Необходима также соответствующая законодательная база по противодействию отмыванию денег. Однако, по мнению многих аналитиков, разделение банковского, страхового и акционерного секторов так быстро не произойдет, поскольку китайские коммерческие банки еще слишком молоды для создания в стране универсальной банковской системы.
Важными задачами Центрального банка являются либерализация процентной политики (политики в области установления процентных ставок), введение свободных процентных ставок по депозитам и кредитам, а также решение вопросов рыночного ценообразования. Процентные ставки еще не являются индикатором нехватки свободных средств. Для сделок в китайской валюте они определяются в директивном порядке государством, а банки имеют право лишь на очень незначительное их изменение. Абсолютно твердые процентные ставки по сберегательным вкладам и заново устанавливаемые ежегодно ставки по кредитам распространяются на все банки и препятствуют соревнованию между банками в области процентных ставок и установлению адекватных риску процентных ставок по займам.
Так как процентные ставки по ссудам снижаются чаще, чем ставки по депозитам, для банков наступают тяжелые времена.
Китайские вкладчики получают реальные проценты. Процентная ставка для обычных сберегательных вкладов составляет 1,71%. При официальном темпе инфляции в 1% у вкладчиков возникает небольшая прибыль, однако многие полагают, что в отдельных регионах Китая темпы инфляции значительно выше, что обусловливает потерю покупательной способности накапливаемых сбережений.
На вклады идет примерно 40% всех доходов населения, что с учетом уровня развития страны можно считать удивительно высоким показателем. Это можно объяснить, с одной стороны, всем известной «китайской бережливостью». С другой стороны, подобная ментальность населения вытекает из самого состояния экономической системы, необходимости иметь сбережения на случай социальных потрясений, желания получить хорошее образование, возможно, даже в учебных заведениях за рубежом. Но это может также объясняться и отсутствием альтернатив по сберегательным вкладам на финансовых рынках и рынках капитала. И наконец, в последнее время к накоплению сбережений население толкает также и страх потерять работу. Следует учесть, что 80% сберегательных вкладов в Китае в размере 8 трлн юаней находятся в четырех государственных банках. Частные сберегательные вклады в период с 1978-го по 2004 г. ежегодно увеличивались в среднем на 28% (реально на 23%) при среднем росте валового национального продукта на 9,4%.
С реализацией планов Центрального банка КНР по либерализации процентных ставок (по утверждениям аналитиков, она может завершиться в течение ближайших двух лет) эта «гора сбережений» в условиях конкуренции ставок (прежде всего в густонаселенных районах страны) может прийти в движение и вызвать существенное изменение структуры сберегательных вкладов (например, их перераспределение между государственными банками или перемещение в частные или иностранные банки). В то же время применение зависящих от степени риска процентных ставок может повысить доходность банков и способствовать стабильности финансового рынка.
3. Защита частных вкладов и система банковского надзора
Сразу же отметим, что никакой системы защиты частных сберегательных вкладов ни в Гонконге, ни в Китае нет. Как уже было отмечено, три четверти всех депозитов находится в четырех государственных банках, и их сохранность негласно гарантируется государством. Население и государственные банки считают подобную негласную гарантию вполне достаточной. Государственные банки рассматривают безвозмездные на настоящий момент услуги государства как вполне справедливую компенсацию за безнадежные долговые обязательства, навязанные им тем же государством. Если вследствие ослабления банков начнется массовое изъятие вкладчиками депозитов, то платить должно будет государство как главный виновник такого рода процессов.
В этой связи система защиты вкладов является частью общей социальной и финансовой системы безопасности государства. Однако необходимость ее реструктуризации признается лишь немногими китайскими реформаторами. Государственные же банки на своей реструктуризации особенно не настаивают. Сначала нужно организовать общественную дискуссию, убедить общество в необходимости избавления от изживших себя представлений о гарантии частных вкладов, а затем уже постепенно создавать подлинную систему для защиты частных вкладов. Это необходимо по двум основным причинам во-первых, только обязательный и финансируемый всеми банками фонд защиты вкладов поможет решить проблему морального риска и справедливо распределить затраты по защите вкладов населения, и, во-вторых, в современной ситуации государство, являясь единственным и последним гарантом, не способствует формированию у банков новой финансовой политики, учитывающей все риски и затраты. При возникновении проблем с ликвидностью или банкротством государство вмешивается, печатает деньги и провоцирует рост инфляции.
Все сберегательные вклады, а не только находящиеся в государственных банках, должны быть защищены от потерь с помощью отдельного самостоятельного органа. Именно на этапе, когда банки приобретают самостоятельность, возникает вопрос об их надежности. В этой ситуации система защиты депозитов снижает опасность системных рисков, способствует росту доверия к банкам, развитию конкуренции и созданию новых частных банков.
Что касается системы банковского надзора, то до недавнего времени ее не существовало вовсе. Она возникла лишь совсем недавно в лице China Banking Regulatory Commission (Банковской регуляторной корпорации Китая — БРКК), подчиненной непосредственно кабинету министров.
В связи с необходимостью выполнять требования ВТО Китаю предстоит сделать многое для ликвидации недостатка в квалифицированных специалистах и создания надежной системы надзора. При этом надзор должен быть адаптирован к новым финансовым отношениям и растущему числу китайских и иностранных финансовых институтов.
В целях повышения прозрачности и борьбы с безнадежными долгами Центральный банк Китая уже внедрил у себя компьютерную систему с короткими отчетными периодами и инструментами, аналогичными тем, которые использует немецкий Федеральный банк. Будут ли эти и другие инструменты взяты на вооружение новым органом банковского надзора, можно только гадать; в любом случае персонал этого органа будет образован из числа бывших сотрудников Центрального банка КНР. Эффективный надзор будет обеспечиваться в данном случае путем предотвращения и ликвидации кредитных рисков, благодаря чему удастся значительно снизить долю несостоятельных долговых обязательств.
Определенные надежды по повышению эффективности банковского надзора связаны с новыми комиссиями, образованными Центральным банком, но работающими независимо от него. Они призваны обеспечить более строгий контроль (в частности, предотвратить возникновение новых рисков, вызванных новыми кредитами, выдаваемыми по политическим мотивам), что приведет к непосредственному ускорению реформ и экономическому росту, но одновременно станет причиной появления связанных с экономическими реформами социальных рисков.
4. Реформа банковского сектора и требования ВТО
Руководство государственных банков находится в сложной ситуации. С одной стороны, на него оказывается давление, понуждающее его к реформам. С другой стороны, по доходности, рискам и обеспеченности собственным капиталом оно в состоянии решать задачи перехода на рыночные отношения и вступать в конкуренцию с наступающими иностранными банками. Четырем банковским гигантам Китая предстоит напрячь все свои силы для защиты своей новой независимой позиции и обеспечить ориентированную на прибыль и защиту от убытков работу.
Некоторые банки уже рентабельны и заняли свою нишу на формирующемся финансовом рынке. Они вполне конкурентоспособны. Важной задачей реформы является обеспечение стабильности и рентабельности банковского сектора. Идет поиск современных методов банковской деятельности и будущих партнеров на рынке (в том числе на Тайване, где планируются или уже реализованы слияния, установлено тесное сотрудничество).
Тем не менее, государство по-прежнему обогащается за счет прибыли банков и перенаправляет ее на финансирование убыточных государственных предприятий. Несмотря на коммерциализацию и ориентированные на рентабельность методы управления, по мнению руководства страны, при возникновении неожиданных социальных и системных рисков возможно применение старых форм кредитования. Возврат к старым методам принуждения все еще имеет место в некоторых слабых в экономическом плане провинциях и отвечает, скорее, интересам некой переходной системы, нежели задаче формирования новой банковской системы.
Необходимость реформирования банковского сектора возникла, как следствие курса на вступление страны в ВТО и была признана китайскими реформаторами необходимой задолго до конца 2001 г., что нашло свое выражение в разработанной ими концепции. Новое руководство Китая сделало банки (а с ними и финансовую систему) основным объектом своих реформ. Признание правил ВТО рассматривается не как ослабление политической системы реформирования или угроза ей, а как внешняя помощь в интересах санации всего финансового сектора, в том числе для убеждения внутренних критиков и обоснования необходимости частичного ускорения темпа реформ. С помощью условий ВТО Китай пытается форсировать проведение в жизнь политики «открытых дверей» и реформирования. Согласно прогнозам экспертов ВТО, в самое ближайшее время китайский банковский сектор станет полностью открытым. Вследствие этого возрастет конкуренция со стороны иностранных банков.
К этому времени должны быть также сняты и все региональные ограничения в отношении деятельности иностранных банков. Но у многих аналитиков нет сомнений в том, что будет предпринято «китайское дозирование» этих условий, если вдруг окажется в опасности главная цель — китайская стабильность. В этом случае может быть даже дан обратный ход реформам. Такая часто высказываемая в Китае точка зрения вполне вписывается в политику долгосрочной ориентации превращения страны в супердержаву.
5. Инструменты реформирования банковского сектора
Вступление в ВТО и ожидаемая конкуренция со стороны иностранных банков побуждает ответственных лиц в Китае к более интенсивному движению в сторону реформ и вынуждает все банки систематически совершенствовать свои технологии менеджмента и кредитного контроля, с тем чтобы доказать свою рентабельность. Уже начинают действовать ранее принятые меры. Управление банками стало более самостоятельным и уверенным. В то же время для многих предприятий стало гораздо труднее получить кредит. Рост сберегательных вкладов по-прежнему достаточно высок. Прогноз на ближайшие годы говорит о ежегодном их приросте 5—10%. Несмотря на наличие дешевых денег, государственные банки стараются искать другие способы улучшения своей доходности и рентабельности. Одним из таких способов могло бы стать обслуживание заинтересованных в привлечении капитала мелких и средних предприятий, которые до сих пор могли рассчитывать только на самофинансирование. Но даже самым успешным частным предприятиям кредиты до сих пор не выдаются, поскольку во многих случаях у них нет возможности получить поддержку государственного гарантийного фонда для обеспечения финансовых рисков. По этой причине ожидаемый спрос на кредиты в частном секторе, даже с учетом потребительских кредитов, будет меньше, чем рост вкладов.
В этой связи возникает вопрос о том, сможет ли «большая четверка» китайских банков разработать реалистичный рейтинг для государственных предприятий и затем применить его для кредитования, несмотря на давление со стороны правительства. Несмотря на то, что системы кредитного анализа в Китае стали значительно надежнее, этого нельзя сказать об анализируемых характеристиках государственных предприятий, которым ранее никогда не приходилось предоставлять подобную информацию банкам и которые даже порой идут на подделку балансовых отчетов. Здесь задача реформаторов состоит в разработке и применении приемлемых правил составления балансов. Одним из эффективных инструментов реформирования банковской системы является санация банков. При этом санация государственных банков путем списания безнадежных долгов, в результате чего стоимость санации оплатили бы все вкладчики из числа физических лиц с потерей своих сбережений, не рассматривается в принципе, и нет признаков, что этот вариант будет когда-либо обсуждаться. Население подобный шаг просто не поняло бы. По мнению ЦБ КНР, государственные банки могли бы снижать сумму безнадежных ссуд, составляющую 26%, на 3% ежегодно, с тем чтобы через 7 лет достичь приемлемого по международным меркам уровня в 5—6%. Этот метод наряду с общеэкономическим ростом и приемлемым ростом кредитов, предполагает получение прибыли, за счет которой можно было бы производить списание старых безнадежных долгов.
Давно назревшая рекапитализация — другой инструмент реформирования банковской системы — может быть осуществлена путем выпуска акций государственных банков на рынке капитала. Хотя коммерциализация началась уже несколько лет назад в качестве первой ступени санации, но пока стратегические инвесторы готовы иметь дело только с высокоприбыльными здоровыми предприятиями, а не с хилыми финансовыми институтами. Теоретически одной из возможностей могла бы стать продажа так называемых «народных акций» — ценных бумаг государственных банков широким слоям населения. Однако этот путь может оказаться весьма опасным, во-первых, количество собранных денег может оказаться недостаточным, во-вторых, банки не приобретут в результате необходимых навыков управления и контроля, в-третьих, новые убытки привели бы к потере доверия рынков капитала, где и так преобладают государственные ценные бумаги. Выделение проблемных кредитов в особую статью представляется неизбежным. В любом другом случае банковский сектор станет «ахиллесовой пятой» и тормозом реформ. Только повторная рекапитализация за счет государственных средств выведет Китай на требуемый международный уровень в 8% экономического роста и тем самым поможет быстрее обеспечить стабилизацию банковского сектора. Исходя из опыта других стран бывшего социалистического лагеря, стратегическая концепция развития банковского сектора страны могла бы включать следующие мероприятия
― эмиссия государственных ценных бумаг;
― прямые платежи из средств центрального и региональных бюджетов;
― разгрузка банков путем радикального, но временного снижения налогового бремени;
― своевременная либерализация процентных ставок;
― ускоренное реформирование системы аудита государственных банков в целях предупреждения возникновения новых безнадежных долгов в результате предоставления политических кредитов;
― применение международных стандартов;
― ускоренная либерализация финансового рынка.
После реального отказа от выдачи кредитов, возврат которых представляется весьма сомнительным, постепенно произойдет оздоровление крупных государственных банков, но при этом ухудшится экономическое положение некоторых государственных предприятий, которые лишатся возможности получения ликвидных средств и вынуждены будут пойти на сокращение объемов выпускаемой продукции и увольнения. Если подобные увольнения окажутся для политического руководства страны по социальным соображениям неприемлемыми, то наилучшим путем по-прежнему останется прямое субсидирование этих предприятий. Поэтому вопрос состоит не столько в реформировании банковской системы, сколько в преобразовании существующих государственных предприятий.
Региональное обособление и юридическое дробление каждого из крупных китайских банков могли бы создать организационные и налоговые преимущества для достижения необходимого экономического эффекта и повышения конкурентоспособности. Но в настоящее время такая возможность не обсуждается, во-первых, из-за общей слабости банковского сектора, а, во-вторых, из-за значительных региональных различий в экономической сфере и сфере менеджмента.
Если сегодняшнюю структуру банковской системы признать приемлемой с точки зрения рыночных аспектов и конкурентоспособности в долговременном плане, то государственным банкам уже только из-за их величины и клиентской сети придется выполнить значительный объем работ по соответствующей адаптации методов управления.
6. Особенности реформирования банковской системы
Основной особенностью реформирования банковской системы Китая является тот факт, что нестабильность государственных банков угрожает всей китайской политике реформ. Более 20 лет экономическая политика социальной гармонии гарантировала предприятиям автоматическое получение ликвидных средств и дотаций, в то время как банки несли значительные убытки. Поэтому существующие государственные банки подлежат реорганизации либо санации. Несмотря на наличие реформаторского консерватизма, руководство Китая уже сделало первые шаги в этом направлении.
Начавшаяся банковская реформа имеет поэтапный и долгосрочный характер и в силу этого идеально вписывается в общую реформаторскую философию «долгого пути». Государство начало осторожно ограничивать собственную финансовую власть, создавая тем самым основы финансового рынка в стране. Процесс структурного оздоровления пока еще не сказался непосредственно на безнадежных долгах. Без санации убыточных государственных предприятий не может быть рентабельных, работающих по правилам рынка банков. Принятые до сих пор меры следует понимать только как первую акцию, за которой последуют новые важные шаги на пути реформирования, которое теперь уже затронет и государственные предприятия. В существующих же экономических условиях убыточные государственные предприятия будут вновь и вновь становиться причиной появления у банков безнадежных ссуд. Следовательно, стабильность государственных банков в перспективе представляется весьма сомнительной.
Банковская система Китая в результате реформирования так или иначе будет соответствовать и требованиям ВТО, и условиям рыночных отношений, однако государство не так скоро откажется от своего контрольного пакета (как минимум 50% акционерного капитала банков и холдингов будет принадлежать государству). Следовательно, и в дальнейшем государство будет проводить политику экономической поддержки убыточных предприятий. В настоящее время о тотальной приватизации пока еще речи не идет, однако существует готовность к поэтапной частичной приватизации в целях мобилизации частного капитала. Обнародована концепция замены государственного регулирования эффективным банковским надзором в целях коммерциализации экономики, но на практике мало что изменилось. Для полной санации банковской системы реформаторам необходимо принять дополнительные меры, например, по отмене регулирующих функций государства и рекапитализации банков.
Начиная с 80-х годов прошлого столетия китайские банки быстро меняются под влиянием внутренней угрозы в результате нерационального использования накопленного капитала, высоких внутренних ожиданий в области экономического роста и благосостояния, а также определенного давления со стороны ВТО и иностранных банков.
Долгосрочной целью для руководства Китая, как и раньше, остается создание предпосылок, необходимых для экономического роста. При этом невозможно сказать, насколько долгим будет путь санации и чем завершится борьба между политическими амбициями, социальными требованиями и экономической рентабельностью. Если, например, после коммерциализации банков последует массовый отказ банков в выдаче кредитов государственным предприятиям, то последние вновь окажут политическое давление на центральное и региональные правительства, организуют забастовки и таким образом попытаются получить кредиты. Наиболее мягкой формой протеста, исключающей банкротство и закрытие предприятий, могла бы стать внутренняя задолженность предприятий или бартерные сделки — как это было в свое время в России.
В заключение следует отметить, что после 25 лет в целом успешного реформирования экономики государство оказалось под двойной нагрузкой во-первых, необходимостью санировать убыточные предприятия, во-вторых, необходимостью реформировать банковскую систему. При этом оздоровление банков является более приоритетной задачей, это поможет избежать банковского кризиса. Ответственным реформаторам остается не так много времени для того, чтобы укрепить государственные банки до такой степени, чтобы они без дальнейших потерь активов могли конкурировать как с национальными, так и с иностранными финансовыми институтами.

Заключительные выводы
В настоящее время банковский сектор Китая характеризуется двумя особенностями.
Во-первых, банковские кредиты являются главной составляющей в финансировании национальной экономики.
Во-вторых, в банковской системе доминируют государственные коммерческие и акционерные коммерческие банки.
В направлении развития рынка долгосрочного ссудного капитала, доля которого в обеспечении экономики в Китае значительно меньше, чем в развитых странах, государству требуется приложить еще много усилий, поэтому в долгосрочной перспективе качество работы государственных коммерческих и акционерных банков будет являться определяющим фактором экономического развития Китая.
В последние годы в стране проводилось серьезное реформирование национальной банковской системы, включающее в себя реструктуризацию и рекапитализацию государственных и акционерных коммерческих банков, а также осуществлялись меры по финансовой либерализации и улучшению регулирования и контроля в банковской сфере.
Безусловно, благодаря реформам последних нескольких лет, наблюдаются позитивные изменения в работе банковского сектора, но это не означает, что положение китайских банков стало действительно устойчивым. Угроза банковского кризиса будет сохраняться до тех пор, пока сохраняются противоречия в действиях правительства, которое, с одной стороны, требует от банков овладения современными рыночными методами работы, а, с другой стороны, стремится сохранить свой контроль над банковской сферой.

Литература
1. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая сравнительно-правовой анализ // Конституционное и муниципальное право. 2008. № 8. С. 33-40.
2. Кузьмичева Д.А. Банковский сектор китая анклав или неотъемлемая часть всемирного финансового рынка? // Аудит и финансовый анализ. 2008. № 5. С. 368-377.
3. Лаврушин О.И., Гончаренко Л.И., Маркина Е.В. Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая (по материалам международного форума «Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая», состоявшегося в Финансовой академии при Правительстве РФ 15 — 16 октября 2008 г.) // Финансы и кредит. 2009. № 7. С. 2-10.
4. Лосев Ю.И., Макарчук О.И. «Четверной консорциум» как механизм консолидированной экспансии // Российский научный журнал. 2008. № 4. С. 58-67.
5. Международный форум «Опыт реформирования финансовых и банковских систем России и Китая» // Вестник Финансовой академии. 2008. № 3. С. 6-8.
6. Суворов А.В. Реформирование банковской системы Китая // Аудитор. 2009. № 1. С. 22-29.
7. Суворов А.В. Финансовые институты с иностранным участием в Китайской Народной Республике // Финансовая аналитика Проблемы и решения. 2009. № 3. С. 27-35.
8. Тверская Д.В. Влияние мирового экономического кризиса на работу иностранных банковских институтов в Китае // РИСК Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 3. С. 142-143.
9. Тверская Д.В. Первые итоги работы банковской системы Китая в условиях мирового экономического кризиса // РИСК Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 2. С. 104-105.
10. Тверская Д.В. Риски банковской системы Китая, связанные с ускоренным кредитованием в 2009 г. // РИСК Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2010. № 2. С. 191-192.
11. Тверская Д.В. Перспективы развития банковской системы Китая // РИСК Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. 2009. № 1. С. 64-66.